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Évolution des Taux de Crédit Immobilier et Taux d'Intérêt en 2023 : Analyse Complète
Le marché de l’immobilier en France renait peu à peu après une période d’arrêt.
Les opérations sont réalisées avec moins d’engouement et la plupart des clients se tournent vers les établissements bancaires. Ces derniers leur accordent des prêts immobiliers assortis de conditions particulières qui varient d’une période à une autre.
Ces taux représentent la rémunération du prêteur sur le projet immobilier. Il est donc très important de les
connaitre tant pour l’emprunteur que pour l’institution financière.
Si vous souhaitez avoir une idée des taux d’emprunt immobilier applicables en 2022 et leurs conditions, voici quelques informations.
Les taux d'intérêt applicables en 2022
L’année 2022 est marquée par des périodes de troubles sur différents marchés et qui affectent les économies de plusieurs pays.
Cela n’est pas sans incidence sur les banques qui, ont pour la plupart revu leurs taux à la hausse. Il est important de noter que ces établissements financiers font des prêts auprès des États et des institutions financières comme la Banque Centrale Européenne.
Leurs taux dépendent donc de ceux fixés par ces organismes.
À titre d’exemple, la banque centrale européenne a relevé à maintes reprises ses taux directeurs au cours de cette année 2022.
Cette mesure fait que la moyenne des taux immobiliers pratiqués est d’environ 2,35% sur 25 ans et 2,3% sur 10 ans.
Cependant, il vous est possible d’obtenir des pourcentages en dessous de ceux mentionnés ici auprès de certaines banques.
Cela dépendra fortement de critères tels que :
- La zone géographique ;
- La conjoncture économique de la région ;
- Le profil de l’emprunteur ;
- L’évolution des taux directeurs nationaux et européens
Alors que l'on commence à évoquer le plus sérieusement du monde leur
tension à plus ou moins courts termes, les
taux de crédit immobilier se sont une nouvelle fois
tendus au cours de ce mois, affichant néanmoins toujours une réelle attractivité
de financement immobilier.
Les taux de prêt surfent toujours sur la vague baissière.
S'ils étaient autrefois la norme, les prêts immobiliers contractés à un taux supérieur à 4% ont aujourd'hui complètement disparu du paysage français.
Le taux moyen pratiqué par les établissements bancaires s'établit
désormais autour de 2,35%.
Quelle évolution peut subir votre taux d’emprunt immobilier ?
L’évolution de votre taux d’emprunt immobilier dépend de sa durée et de la nature du prêt.
Si vous optez pour un taux d’intérêt variable, vos conditions de remboursement seront affectées par différentes situations comme une crise économique ou hausse des taux directeurs.
De ce fait, les experts recommandent aux clients d’opter pour un taux fixe lors de leurs emprunts.
Cela garantit d’avoir d’excellentes conditions sur toute la durée du projet et de faire des réaménagements en cas de besoin.
Aussi, la stabilité de votre taux est un gage de sécurité pour votre projet.
En effet, cela permet de respecter les engagements pris auprès des prestataires et les délais de livraison.
Si vous êtes à la tête d’un programme immobilier par exemple, vous aurez besoin de fournir à vos partenaires d’affaires, des garanties quant à la concrétisation du projet.
Un taux d’intérêt variable sur le prêt, pourrait modifier toute la
chaine de construction des maisons et contribuer à l’arrêt des travaux.
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Évolution taux immobiliers : le plus bas historique atteint en 2021 ?
Le taux accordé par les banques pour financer un achat
immobilier représente un fort effet de levier.
Toutefois, dans un marché relativement morose et attentiste, il ne
suffira pas à relancer l'économie en permettant aux français de
réaliser leur projet d'accession à la propriété.
D'autant que malgré ce bon indicateur, le nombre de prêt octroyé par
les banques n'a jamais été aussi bas.
Une situation paradoxale dont la visibilité demeure incertaine.
Une chose est certain, l'achat malin réalisé avec l'aide d'un
chasseur immobilier du réseau DETECTIMMOBILIER® reste une valeur sure.
Baisse historique du taux directeur en 2021
En ce qui concerne l'évolution des taux immobilier
en particulier, la baisse historique du taux directeur de la BCE sera plus bénéfique
au taux révisable qu'au taux fixe.
Depuis 1999 qu'existe la Banque Centrale Européenne, son taux
directeur est arrivé au plus bas, à moins de 1 % contre 25 % voici 10 ans ;
un record historique. Mais c'est surtout ces derniers mois que la
baisse s'est accélérée.
En effet, rien qu'en huit mois, le taux a baissé de 3,25 points,
passant de 4,25 % à 1% actuellement.
Un mouvement qui devrait avoir
une incidence sur les taux à court terme des marchés financiers
servant de référence aux taux révisables.
Pour un profil de très
bonne qualité, avec apport personnel conséquent, ancienneté dans
l'entreprise, aucun incident bancaire bien sûr et éventuellement
quelques petits placements, sur 15 ans, un prêt à taux fixe devrait
se décrocher à 0,69 %.
Si vous avez un projet immobilier, les conditions sont plus
que favorables : les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont
encore en baisse.
Pour un prêt sur 20 ans, vous pouvez obtenir avec un très bon dossier un taux fixe de
1,05 %.
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