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Comment connaitre le montant de votre remboursement de prêt immobilier assurance comprise ?
Parce que seule une étude
complète de votre prêt immobilier, assurance comprise, vous permettra de réaliser vos rêves immobiliers
- Comment fonctionne une assurance de prêt immobilier ?
- Quels sont les différents risques couverts par une assurance prêt immobilier ?
- Quel est le prix d'une assurance prêt immobilier ?
- Peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Le principe d’une assurance est de prévoir l’imprévu.
En matière de prêt, il n’est théoriquement pas obligatoire d’avoir une assurance pour faire face aux
évènements à venir mais aucune banque n’accorde de crédit sans elle non plus ; Ces dernières sont en capacité d’exiger ce type de souscription sans concession.
Dans le cas de l’assurance emprunteur, l’assureur du contrat de prêt (la banque ou l’organisme d’assurance) a la possibilité de prendre le relais pour payer les mensualités du capital restant.
Le rôle des assurances emprunteurs est donc de couvrir à la fois la banque prêteuse et le client contre les
risques qui surviennent durant le remboursement du crédit
immobilier.
Cette assurance emprunteur dans la pratique obligatoire donc, peut comporter des niveaux de couverture tout à fait différents.
Les différents risques couverts allant du décès à parfois la perte d’emploi.
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votre bien.
1. Comment fonctionne une assurance de prêt immobilier ?
Un contrat d'assurance de prêt immobilier est un contrat qui vient garantir le paiement de vos mensualités de crédit si certaines situations ou
évènements surviennent (décès, invalidité ou incapacité temporaire de travail, perte d'emploi, etc.).
L'assurance de prêt peut être souscrite auprès de la banque avec l'assurance de groupe ou via une délégation d'assurance, auprès d'un assureur tiers
comme maaf.fr.
2. Quels sont les différents risques couverts par une assurance prêt immobilier ?
- Les risques et la garantie Décès
- Garantie perte totale et irréversible d’autonomie
- Garantie invalidité permanente et totale dans l’assurance emprunteur
- Garantie Incapacité Permanente partielle (IPP)
- Garantie Incapacité temporaire et totale de travail
- Garantie perte d’emploi d’une assurance prêt immobilier
L'assurance de prêt décès, incapacité et invalidité
L'assurance de prêt immobilier prend en charge, selon les conditions mentionnées dans le contrat et les quotités souscrites, tout ou partie du remboursement des échéances dues, si l'assuré se trouve confronté à un risque de
décès, d'incapacité ou d'invalidité.
C'est la plus connue, la plus utilisée et aussi la plus abordable.
Cette assurance est conseillée, voire obligatoire selon les
établissements.
Garantie perte d’emploi
La garantie perte d’emploi est nettement plus rare dans les contrats de prêts
immobiliers.
Comme son nom l’indique, elle permet de prendre en charge les périodes d’inactivité survenant dans la vie professionnelle.
On prend généralement l’exemple du licenciement, mais il est possible d’étudier la question également pour les professionnels non salariés.
Si cette garantie est activée parce qu’elle apparait dans la souscription du contrat,
il conviendra de vérifier que même le chômage partiel est pris en compte.
Cela est tout à fait possible mais plus rare car c’est le plus souvent des contrats qui s’actionnent en cas de
perte involontaire de l’emploi.
A noter également que la garantie pour perte d’emploi a généralement une limite de temps et d’âge contractuelle.
3. Quel est le prix d'une assurance prêt immobilier ?
Lorsque vous choisissez un contrat en délégation, l’assurance de prêt
coute entre 0,04% et 0,65% du capital emprunté.
Ces écarts de cout dépendent de plusieurs paramètres :
- Risque encouru
- Âge de l’emprunteur
- Capital emprunté
- Durée de remboursement
- Caractère fumeur ou non-fumeur de l’emprunteur
Pour le même profil d’emprunteur, les tarifs peuvent varier considérablement entre un
contrat groupe proposé par sa banque et un contrat en délégation.
Prenons ici l’exemple d’un homme seul d'une trentaine d'années, en CDI, exerçant une profession risquée et empruntant 200 000€ sur 20 ans :
Contrat groupe (assurance de l'organisme bancaire)
Le prix est fixe, environ 0.38% du montant de votre emprunt.
Pour un emprunt à 200 000 € sur 20 ans, elle vous
coutera 15 000€.
Contrat individuel (Assureur)
Dans les mêmes conditions, le taux sera de 0.06% et votre assurance vous
coutera 2400€.
En conclusion
Il apparait nécessaire et indispensable de faire les simulations
possibles pour connaitre réellement le montant de votre assurance
prêt immobilier.
De cette évaluation dépend le montant de votre mensualité de
remboursement de prêt.
4. Peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Il est possible de changer d'assurance emprunteur
pendant la durée de vie du prêt.
Toutefois, cette possibilité est offerte sous conditions de respect
de certains critères.
Ce changement peut être réalisé pendant la première année du crédit sans frais (en respectant le principe d'équivalence des garanties).
Si le prêt a plus d'un an, le changement d'assurance doit se faire à la date anniversaire de l'offre de prêt (ou à la date prévue dans les conditions générales).
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