Chasseur Immobilier : Crédit immobilier :
Crédit immobilier : un record en vue ?
Les taux de crédit immobilier seraient-ils en passe d'atteindre
leur plus bas niveau jamais observé ? On peut le penser car les
spécialistes nous présentent toutefois des taux de crédit flirtant
de plus en plus avec ce seuil historique.
Voilà plus de trois mois maintenant que les spécialistes du crédit
immobilier évoquent la stabilisation voire la remontée programmée
des taux de prêt immobilier. Prévoyant l'arrêt imminent de la baisse
engagée fin 2008 par les différents taux d'emprunt, les observateurs
sont une nouvelle fois contraints de repousser leurs pronostics, la
baisse de -0,10 à -0,15% selon la durée du crédit concerné se
confirmant en Avril 2010.
Si en octobre 2005, un emprunteur pouvait contracter un prêt
immobilier sur 20 ans au taux exceptionnel de 3,60% (record
historique), pour un emprunt similaire les candidats à l'acquisition
d'un bien immobilier pouvaient en mars 2010 bénéficier quant à eux
d'un taux également avantageux de 3,80%.
D'une durée d'engagement plus longue, un prêt immobilier sur 25 ans
affiche un taux moyen de 4,05%, là aussi en net repli par rapport au
mois précédent (4,20%).
Ces niveaux exceptionnels sont le résultat d'une nouvelle baisse
quasi-généralisée de la part de nos partenaires bancaires, 92% de
ceux-ci ayant appliqué des baisses à leur barème.
Les conditions d'octroi du crédit immobilier reviennent peu à peu à la normale
Sur un plan strictement national, la Banque de France a publié aujourd'hui son " Enquête trimestrielle auprès des banques sur la distribution du crédit France ". Concernant le crédit immobilier, la Banque De France note qu'au cours de ce 3ème trimestre “ les établissements de crédit n'ont quasiment pas modifié leurs critères d'octroi ” et prévoit une stabilité similaire pour le 4ème trimestre, voire un relâchement très faiblement marqué.
Les taux d'intérêt baissent
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Les taux d'intérêt des crédits immobiliers ont perdu un quart de point en novembre. La confiance et les liquidités reviendraient-elles sur les marchés financiers ? Les emprunteurs peuvent-ils vraiment en profiter ? Les taux des prêts immobiliers baissent en novembre. Pour
le courtier Empruntis, ils perdent de 0,05 à 0,30 % par
rapport à octobre selon les durées et les régions. Selon un
autre courtier, la Cafpi, les crédits sur 20 ans sont en
moyenne passés de 5,40 à 5,10 % entre fin octobre et fin
novembre. Sur la même durée, les meilleures offres démarrent
à 4,75 %. |
L'impact sur les projets immobiliers
Pour une mensualité de 1.000 € et une durée de 20 ans, vous empruntez 145.116 € à 5,40 % et 147.797 € à 5,10 %. Les intérêts passent de 94.884 € à 92.203 €. (voir aussi le calcul automatique du montant maximal d'emprunt)
Pour un prêt de 200.000 € sur vingt ans à 5,40 %, la mensualité monte à 1.378 € et les intérêts atteignent 130.770 €. À 5,10 %, vous remboursez 1.337 € par mois et vous payez 124.770 € d'intérêts. (voir aussi le calcul automatique de mensualité)
Notre avis : Les gains semblent minimes. La réalité est plus positive. Selon plusieurs estimations concordantes, venant notamment de la promotion immobilière, une hausse de 50 € de la mensualité de crédit exclut 2,5 millions de ménages de l'accession à la propriété. Une échéance qui baisse dans les mêmes proportions devrait donc redonner du pouvoir d'achat immobilier aux Français. D'autant que cet argent moins cher peut permettre de passer en dessous de la barre fatidique des 33 % de capacité d'endettement.Une politique qui commence à payer
Les liquidités reviennent petit à petit dans le système bancaire. L'Etat a consenti aux banques une avance de 360 milliards d'euros pour relancer la machine du crédit. La Banque centrale européenne a fait passer son taux directeur de 4,25 à 3,25 % en un mois. Une nouvelle baisse devrait prochainement intervenir.
Côté marchés financiers, le prix de l'argent chute. L'Obligation Assimilable du Trésor (OAT), sur laquelle les prêts immobiliers à taux fixes sont indexés, est descendue à 3,77 % le 20 novembre. Elle était à 4,35 % à la mi-septembre. Dans le même temps, l'Euribor 1 an, l'un des indices de référence des crédits à taux révisables, a perdu un point (4,35 % actuellement contre 5,34 % il y a deux mois).
source : pap newsletter de l'immobilier
